Comment fonctionne l'assurance emprunteur pour un prêt à deux emprunteurs ?

Lorsqu'un prêt immobilier est souscrit à deux emprunteurs, l'assurance emprunteur peut couvrir chaque co-emprunteur de manière individuelle, selon une répartition librement définie entre les deux parties.

Cette répartition s'appelle la quotité. Elle détermine la part du capital emprunté garantie pour chaque emprunteur en cas de sinistre. Voici les configurations les plus courantes :

• Quotité à 50/50 : chaque emprunteur est couvert à hauteur de la moitié du prêt. En cas de décès ou d'invalidité de l'un d'eux, l'assureur prend en charge 50 % des mensualités restantes.
• Quotité à 100/100 : chaque emprunteur est couvert sur la totalité du capital. C'est la couverture la plus protectrice, mais elle engendre une prime plus élevée.
• Quotité asymétrique (ex. 70/30) : adaptée lorsque les revenus des deux emprunteurs sont déséquilibrés, pour couvrir davantage celui qui contribue le plus au remboursement.

Chaque emprunteur bénéficie de ses propres garanties : décès, perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), invalidité permanente, ou encore incapacité temporaire de travail. En cas de sinistre, l'indemnisation versée à la banque correspond à la quotité souscrite par l'emprunteur concerné, évitant ainsi que le co-emprunteur soit contraint d'assumer seul la totalité des remboursements.

Il est important de noter que chaque emprunteur peut souscrire son contrat auprès d'un assureur différent, grâce à la délégation d'assurance, souvent plus avantageuse que le contrat groupe proposé par la banque.

Pour trouver la répartition des quotités la plus adaptée à votre situation, demandez un devis personnalisé ou consultez un conseiller spécialisé qui analysera vos besoins et vos profils respectifs.