Qu'est-ce que la convention AERAS pour l'assurance emprunteur ?

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif permettant aux personnes présentant un risque de santé élevé d'accéder à une assurance emprunteur et, par conséquent, de concrétiser leur projet de financement immobilier ou personnel.

Ce mécanisme s'adresse à ceux qui se voient refuser une couverture classique en raison d'une maladie grave, d'un antécédent médical ou d'un handicap. Concrètement, la convention AERAS organise un examen de la demande en trois niveaux successifs :

• Premier niveau : étude selon les critères standards de l'assurance emprunteur.
• Deuxième niveau : analyse approfondie par des médecins spécialisés pour proposer une couverture adaptée, éventuellement avec une surprime ou des exclusions de garanties spécifiques.
• Troisième niveau : intervention d'un pool de réassureurs pour les profils les plus complexes, afin de mutualiser le risque et maintenir une possibilité d'indemnisation.

La convention prévoit également un droit à l'oubli : après un certain délai sans rechute, certaines pathologies n'ont plus à être déclarées lors de la souscription. Ce principe protège l'emprunteur d'une surprime injustifiée et facilite l'accès au crédit.

Il est important de noter que même dans ce cadre, les garanties proposées peuvent comporter des franchises ou des exclusions liées à la pathologie déclarée. La prime d'assurance sera généralement plus élevée qu'une couverture standard, mais elle reste encadrée par des plafonds réglementaires.

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