Capital assuré

Le capital assuré désigne le montant maximum qu'un assureur s'engage à verser en cas de réalisation d'un sinistre couvert par le contrat d'assurance. Il constitue le plafond d'indemnisation garanti à l'assuré ou à ses bénéficiaires.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, le capital assuré correspond généralement au montant du prêt immobilier ou à sa valeur restant due au moment du sinistre. Concrètement, si un emprunteur souscrit un crédit immobilier et qu'il se retrouve dans l'incapacité de rembourser ses mensualités suite à un décès, une invalidité ou une incapacité de travail, l'assureur prend en charge le remboursement à hauteur du capital assuré défini dans le contrat.

Deux modes de calcul du capital assuré coexistent en assurance emprunteur :

• Le capital initial : le montant garanti reste fixé sur la totalité du prêt accordé, quelle que soit l'évolution du remboursement.
• Le capital restant dû : la garantie diminue progressivement au fil des remboursements, reflétant ainsi la dette réelle de l'emprunteur à chaque instant.

Le capital assuré a des implications directes pour l'assuré. Il détermine le montant des cotisations, puisque plus le capital est élevé, plus la prime d'assurance sera importante. Il conditionne également le niveau de protection réel dont bénéficie l'emprunteur et sa famille en cas d'accident de la vie.

Il est conseillé de vérifier attentivement le mode de calcul du capital assuré lors de la souscription d'une assurance emprunteur. Opter pour une garantie sur le capital restant dû permet souvent de réduire le coût global de l'assurance, tout en maintenant une couverture adaptée à la dette réellement en cours.