Période de carence
Mis à jour le March 05, 2026 13:59
La période de carence désigne le délai imposé par l'assureur pendant lequel l'assuré ne peut pas bénéficier des garanties souscrites, même si un sinistre survient durant cette phase.
En assurance emprunteur, ce mécanisme est particulièrement important à comprendre avant de signer un contrat. Concrètement, si un emprunteur souscrit une assurance couvrant l'incapacité de travail ou l'invalidité, et qu'un événement couvert se produit pendant la période de carence, l'assureur ne sera pas tenu d'indemniser l'assuré. Cette période débute généralement à la date de souscription du contrat et peut varier selon les garanties concernées.
Les garanties les plus fréquemment soumises à une période de carence sont :
- L'incapacité temporaire de travail (ITT), en cas d'arrêt de travail lié à une maladie
- L'invalidité permanente, partielle ou totale
- Certaines maladies graves listées au contrat
À titre d'exemple, un emprunteur qui contracte une maladie peu après la souscription de son assurance et qui se retrouve en arrêt de travail durant la période de carence ne pourra pas prétendre à la prise en charge de ses mensualités par l'assureur.
Il est essentiel de distinguer la période de carence du délai de franchise, qui, lui, correspond à la durée d'arrêt à partir de laquelle l'indemnisation commence effectivement, une fois la garantie activée.
Conseil pratique : avant de finaliser votre assurance emprunteur, comparez attentivement les durées de carence proposées par les différents assureurs. Une période plus courte représente une meilleure protection, notamment si vous exercez une profession exposée aux risques de santé ou si vous présentez des antécédents médicaux particuliers.