Risque aggravé de santé

Un risque aggravé de santé désigne la situation d'un assuré dont l'état de santé présente des particularités médicales susceptibles d'augmenter la probabilité de survenance d'un sinistre, par rapport à un profil considéré comme standard par les assureurs.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, ce terme prend une importance capitale. Lorsqu'un emprunteur souscrit une assurance pour garantir son crédit immobilier ou à la consommation, il remplit un questionnaire médical. Si ses réponses révèlent des antécédents ou des pathologies particulières, l'assureur peut le classer en profil à risque aggravé de santé.

Les situations concernées sont variées et peuvent inclure :

• Des maladies chroniques telles que le diabète, les maladies cardiovasculaires ou les affections respiratoires sévères
• Des antécédents oncologiques, c'est-à-dire un cancer traité ou en cours de traitement
• Des troubles psychologiques nécessitant un suivi régulier
• Une situation de handicap reconnue médicalement

Face à ce constat, les assureurs peuvent appliquer plusieurs réponses : une surprime pour compenser le risque accru, des exclusions de garanties spécifiques liées à la pathologie concernée, voire un refus d'assurance dans les cas les plus complexes.

L'assuré n'est toutefois pas sans recours. La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place précisément pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur aux personnes concernées, en imposant un examen approfondi du dossier par plusieurs niveaux d'analyse.

Conseil pratique : si vous êtes concerné par un risque aggravé de santé, n'hésitez pas à comparer plusieurs assureurs et à solliciter expressément l'application de la convention AERAS lors de votre demande d'assurance emprunteur.